銀行的反擊：涉足電商進軍互聯(lián)網(wǎng)金融
互聯(lián)網(wǎng)金融的魅力已經(jīng)顯露無疑。就在阿里巴巴大肆進軍金融領(lǐng)域的時候，傳統(tǒng)的銀行業(yè)金融機構(gòu)也悄然做起了電子商務(wù)業(yè)務(wù)。
最典型的莫過于建設(shè)銀行，其在2011年4月和阿里巴巴的合作失敗后，2012年6月就推出了電商平臺“善融商務(wù)”，運營半年實現(xiàn)交易金額30多億元。
除建行外，交通銀行的“交博匯”、中國銀行的“云購物”等銀行系電商也陸續(xù)上線。據(jù)《財經(jīng)國家周刊》記者了解，有志于打造電商平臺的不僅上述幾家銀行，包括工商銀行、招商銀行、中信銀行、光大銀行等都已經(jīng)在籌備或測試自建的電商平臺。
銀行業(yè)遭遇金融脫媒已成大勢，原本競爭白熱化的電商能否為傳統(tǒng)銀行的盈利模式尋得另一個出口？招商銀行副行長丁偉的解釋更切中銀行人士的真正意圖，“銀行做電商業(yè)務(wù)，關(guān)鍵要把銀行的客戶鎖定住”。
抓住互聯(lián)網(wǎng)
招商銀行正是因把握住互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的初潮，憑借“一卡通”發(fā)展成中國第六大銀行。眼下，許多銀行已經(jīng)意識到了銀行業(yè)的IT屬性，尤其在利率市場化和金融脫媒的雙重壓力下，面對再一次到來的網(wǎng)絡(luò)金融新機遇，銀行不想再錯過發(fā)展機會。
2012年6月28日，建設(shè)銀行作為金融機構(gòu)第一個“吃螃蟹的人”，推出了“善融商務(wù)”電子商務(wù)金融服務(wù)平臺，為從事電子商務(wù)的企業(yè)和個人客戶提供產(chǎn)品信息發(fā)布、在線交易、支付結(jié)算、分期付款、融資貸款、資金托管、房地產(chǎn)交易等服務(wù)。
這是建行在與阿里巴巴的合作失敗后做出的快速反應(yīng)。在建行看來，互聯(lián)網(wǎng)金融市場已經(jīng)實實在在擺在眼前，如不作為必將被傳統(tǒng)電商瓜分。
建行副行長龐秀生在近期的推介會上指出，電商客戶不僅需要靜態(tài)的資金支持，更需要商流、信息流和物流對接的金融服務(wù)支持。建行除了為單個客戶進行金融支持外，還要為其所在的客戶網(wǎng)和客戶鏈提供服務(wù)，正是基于此，建行搭建了善融商務(wù)平臺。
據(jù)悉，在電商服務(wù)方面，善融商務(wù)提供B2B和B2C客戶操作模式，涵蓋商品批發(fā)、商品零售、房屋交易等領(lǐng)域；在金融服務(wù)方面，為客戶提供從支付結(jié)算、托管、擔(dān)保到融資服務(wù)的全方位金融服務(wù)。
建行的目的在于，利用善融商務(wù)平臺的資金流、結(jié)算、信貸、支付等功能，增強客戶粘度和挖掘大數(shù)據(jù)的價值，并對傳統(tǒng)電子商務(wù)模式進行創(chuàng)新。不僅僅是建設(shè)銀行進入電商領(lǐng)域，包括招商銀行、交行等等均開始布局電商業(yè)務(wù)。
招商銀行已經(jīng)在上海成立了一家電子商務(wù)公司，除了運作差旅業(yè)務(wù)之外，下一步將計劃推出出售奢侈品的電商平臺。丁偉向本刊記者指出，招行并不是想通過電商賺錢，目的在于穩(wěn)定客戶、黏合客戶、服務(wù)客戶，只對招行的客戶提供電商服務(wù)。
另外，中信銀行的相關(guān)負責(zé)人向記者指出，中信銀行成立了全新的網(wǎng)絡(luò)銀行部，正在打造一個金融類商城，已經(jīng)進行內(nèi)部測試。等金融類商城發(fā)展到一定階段，銀行也積累了做電商的經(jīng)驗之后，再去做普通產(chǎn)品的網(wǎng)上商城。
同樣，光大銀行的一個戰(zhàn)略是打造網(wǎng)上光大銀行，即重點突出網(wǎng)上營業(yè)廳。這個網(wǎng)上營業(yè)廳不僅可以買貴金屬、各類商品、理財產(chǎn)品以及商旅等產(chǎn)品，更主要是想通過網(wǎng)上營業(yè)廳打通各個業(yè)務(wù)條線的聯(lián)系。
但銀行并未意圖再打造一個淘寶或者京東。易觀國際分析師張萌認為，從用戶的角度來看，企業(yè)和個人觸網(wǎng)都在加深，整個銀行的用戶和互聯(lián)網(wǎng)的用戶是有高度重合度的，因此，銀行有動力去拓展電商業(yè)務(wù)。
銀行電商優(yōu)勢
電商的影響力已經(jīng)有目共睹，尤其在2012年雙十一的搶購中，電商的魅力更是令人驚嘆，淘寶當天的交易額就達到了191億元。
相比于傳統(tǒng)電商，上線半年之久的建行善融商務(wù)，累計注冊會員50萬戶，已認證上線企業(yè)客戶數(shù)量近萬戶，但全部交易金額僅30多億元。另外融資規(guī)模也不到10億元。
銀行從傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域轉(zhuǎn)戰(zhàn)新興的互聯(lián)網(wǎng)電商領(lǐng)域優(yōu)勢何在？
中信銀行電子銀行部總經(jīng)理陳樹軍認為，商業(yè)銀行有很多對公客戶，這些對公客戶有一大部分是制造企業(yè)，這就決定銀行有足夠量的貨源。另外，商業(yè)銀行有大量的個人客戶，可以作為買家，擁有的大量的買家資源。
同時，電商是個燒錢的行業(yè)。目前國內(nèi)的電商大多有風(fēng)險投資，風(fēng)險投資對投資回報的要求是很高的，很多電商受制于此，隨時存在資金鏈斷裂的風(fēng)險。而這方面，陳樹軍認為，商業(yè)銀行財務(wù)實力雄厚，不會有這樣的問題。
談到進入電商初衷，建行有關(guān)負責(zé)人表示，正是瞄準了電子商務(wù)流程中金融服務(wù)的缺失。在交易管理、資金管理、安全與便利性方面，針對電商的金融服務(wù)難免不足，尤其在信貸方面的支持更是接近于空白，銀行是責(zé)無旁貸需要進入的。
“我們不是再建一個淘寶?！闭行行庞每ㄖ行目偨?jīng)理劉加隆指出，在已成熟的電商領(lǐng)域里，規(guī)模經(jīng)濟和配送都非常重要。招行要做的都是標準產(chǎn)品，配送都是非常便捷。
不可避免，銀行開展電商也有其不足，其中最大的不足就是銀行缺少電商人才。陳樹軍認為，商業(yè)銀行有傳統(tǒng)的金融人才，但缺少懂電商的人才。另外，商業(yè) 銀行內(nèi)控比較嚴謹，流程比較長，而電商是短平快的業(yè)務(wù)，要求快速反應(yīng)，這方面容易產(chǎn)生沖突。同時，銀行與電商相比服務(wù)意識更差一些。
此外，倉儲、物流等因素也是銀行電商的短板，但實際上銀行做電商的目的和傳統(tǒng)電商并不相同。對于銀行電商來說，無論是B2C還是B2B，在其整體業(yè)務(wù)中搭載更多的金融服務(wù)才是其發(fā)展重點。
盈利之虞
不同于純電商平臺盈利模式，建設(shè)銀行的善融商務(wù)在電商服務(wù)上對客戶充分讓利。如為支持商戶發(fā)展壯大，建行提供免店鋪租金、免交易傭金、免服務(wù)費、減免交易手續(xù)費等一系列金融服務(wù)。
張萌認為，銀行的主要訴求是對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的延展。銀行的電商與傳統(tǒng)電商的利潤率不是一個水平線上的。銀行自身的金融利潤率是比較高的，但不是從做互聯(lián) 網(wǎng)業(yè)務(wù)獲取的，而是通過做互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)更好地服務(wù)于客戶，從而將線下的金融業(yè)務(wù)延展到線上。再有就是通過互聯(lián)網(wǎng)的方式更低成本和更有效地獲取小企業(yè)的貸款融 資業(yè)務(wù)。
短期而言，目前銀行還是以投入為主，用戶的活躍度不夠高，交易量也不及傳統(tǒng)電商的千分之一。
建行電子銀行部總經(jīng)理徐捷表示，善融商務(wù)平臺上線以來，B2C的成交量好于B2B，目前該電子商務(wù)平臺主要還是專注于客戶體驗、產(chǎn)品布局等一些基礎(chǔ)方面的運營。
易觀國際研究認為，互聯(lián)網(wǎng)金融是未來的發(fā)展方向，其中是銀行通過自身打造電商平臺，還是更多與已有電商的合作，這取決于銀行在尋求最終目標的路徑的選擇，這個路徑是不確定的，但未來銀行更多的朝著互聯(lián)網(wǎng)方向發(fā)展是必然趨勢。
同時，對于傳統(tǒng)銀行業(yè)，電商是一個新的領(lǐng)域，尚未有明確的監(jiān)管制度?！安]有不允許銀行去做這塊業(yè)務(wù)。建行這么做，銀監(jiān)會也沒有說不允許，工商局也沒有表態(tài)。這個方面，政策上應(yīng)該進一步明確，不然商業(yè)銀行存在一定的政策風(fēng)險。”陳樹軍指出。
簡好網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)提供河南|三門峽|靈寶網(wǎng)站建設(shè),網(wǎng)站制作,網(wǎng)上商城系統(tǒng),開源PHP網(wǎng)上商城,軟件開發(fā)等互聯(lián)網(wǎng)服務(wù),萬家客戶的選擇，您也值得擁有，立刻咨詢吧。
